ทำความเข้าใจเกี่ยวกับสินเชื่อประเภทต่าง ๆ ค้นข้อมูลเกี่ยวกับสิ่งที่ต้องทำก่อนกู้ยืมเงินและวิธีจัดการหนี้สิน
สินเชื่อมีลักษณะอย่างไร
'สินเชื่อ' คือเงินที่คุณกู้ยืมมาจากธนาคารหรือผู้ให้บริการทางการเงิน คุณจะต้องชำระเงินส่วนนี้คืนพร้อมดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม (ถ้ามี)
'ดอกเบี้ย' คือจำนวนเงินที่คุณจ่ายเพื่อใช้เงินที่คุณกู้ยืม
'เงินกู้' คือเงินที่คุณกู้ยืมและจ่ายคืนภายในระยะเวลาที่ตกลงกัน คุณจ่ายดอกเบี้ยจากเงินที่กู้ยืม ซึ่งอาจเป็นอัตราคงที่ (คงเดิม) หรือผันแปร (สามารถเปลี่ยนแปลงเมื่อเวลาผ่านไป)
'หนี้สิน' คือเงินที่คุณติดค้าง เช่น เงินที่คุณกู้ยืมมาจากธนาคาร (สินเชื่อหรือเงินกู้) หรือการซื้อหรือใบแจ้งค่าบริการที่คุณยังไม่ได้ชำระเงิน
หากคุณต้องการหลีกเลี่ยงการใช้สินเชื่อ คุณสามารถทำ 'บัตรเดบิต' ได้ ซึ่งจะเป็นการใช้เงินของคุณเองเพื่อชำระค่าสิ่งต่าง ๆ
สินเชื่อและวิธีการชำระเงินอื่น ๆ
สินเชื่อและเงินกู้มีหลายประเภท เช่น
- บัตรเครดิต ให้คุณชำระค่าสินค้าและบริการต่าง ๆ ด้วยเงินที่คุณกู้ยืมก่อนแล้วจ่ายคืนในภายหลัง ซึ่งโดยปกติจะมีดอกเบี้ย โดยจะใช้ได้สูงสุดไม่เกินวงเงินที่อนุมัติ
- ซื้อตอนนี้ จ่ายทีหลังคือการชำระค่าสินค้าในร้านค้าหรือออนไลน์ในจำนวนที่น้อยลงในช่วงระยะเวลาการชำระ แทนที่จะชำระทันทีเต็มจำนวน
- สินเชื่อส่วนบุคคล คือเงินกู้ระยะปานกลางเพื่อซื้อสินค้าชิ้นใหญ่ เช่น ซื้อรถยนต์ โดยจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ย
- สินเชื่อบ้าน (หรือการจำนอง)คือเงินกู้ระยะยาวจากธนาคารเพื่อซื้อบ้านหรืออพาร์ตเมนต์ที่คุณจ่ายคืนพร้อมดอกเบี้ย
นอกจากนี้ คุณยังอาจเห็นโฆษณา 'สินเชื่อเงินด่วน' หรือ 'สินเชื่อเงินสด' แม้ว่าสินเชื่อนี้อาจดูเหมือนการแก้ไขปัญหาอย่างรวดเร็ว แต่ก็มีค่าธรรมเนียมสูงกว่า มีวิธีที่ถูกกว่าในการกู้ยืมเงินอย่างรวดเร็วเมื่อคุณจำเป็นต้องใช้ เช่น เงินกู้ไม่มีดอกเบี้ย
สิ่งที่ต้องทำก่อนที่จะกู้ยืม
พิจารณาว่าคุณสามารถชำระคืนได้เท่าใด
ก่อนที่คุณจะได้รับสินเชื่อหรือเงินกู้ ให้คำนวณจำนวนเงินที่คุณสามารถกู้ยืมและชำระคืนได้
เปรียบเทียบรายรับ (ค่าจ้างหรือ 'รายได้') กับรายจ่าย (ใบแจ้งค่าบริการหรือ 'ค่าใช้จ่ายต่าง ๆ')
จากนั้นคำนวณว่ายอดชำระคืนสินเชื่อหรือเงินกู้ของคุณจะเป็นเท่าใด หลีกเลี่ยงการกู้ยืมเงินมากเกินกว่าที่คุณจะชำระคืนได้
เปรียบเทียบสินเชื่อหรือเงินกู้เพื่อรับข้อเสนอที่ดีที่สุด
หากคุณกำลังหาซื้อตู้เย็นใหม่ คุณจะไม่ซื้อตู้เย็นตู้แรกที่คุณเห็น คุณจะมองหาตู้เย็นที่ตรงกับความต้องการของคุณในราคาที่ดีที่สุด
เช่นเดียวกันกับเมื่อคุณกู้ยืมเงิน มองหาผลิตภัณฑ์สินเชื่อหรือเงินกู้ที่ตรงกับความต้องการของคุณ หาข้อมูลว่าจะมีค่าใช้จ่ายเท่าไรและจะชำระคืนเงินที่คุณกู้ยืมได้อย่างไร
หากมีสิ่งที่คุณไม่แน่ใจ ให้ถามคำถาม หรือขอความช่วยเหลือจากครอบครัวหรือเพื่อนฝูง
จัดการสินเชื่อและหนี้สินของคุณ
ชำระภายในวันที่ที่กำหนด
ตรวจสอบธุรกรรมธนาคารและสินเชื่อของคุณทางออนไลน์ หรือใบแจ้งยอดรายเดือนของคุณ
มองหา 'วันที่ครบกำหนดชำระเงิน' ในใบแจ้งค่าบริการและใบแจ้งยอดของคุณ และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณชำระเงินภายในหรือก่อนวันที่ดังกล่าว
จ่ายให้มากเท่าที่คุณสามารถจ่ายได้ในแต่ละเดือน
ผลิตภัณฑ์สินเชื่อบางอย่าง เช่น บัตรเครดิต ระบุจำนวนเงิน 'การชำระเงินขั้นต่ำ' ในใบแจ้งยอดของคุณ
หากคุณสามารถชำระหนี้ได้สูงกว่ายอดขั้นต่ำในแต่ละเดือน คุณจะชำระหนี้ทั้งก้อนได้เร็วขึ้น และคุณจะไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยเพิ่มเติมหรือค่าธรรมเนียมในการชำระเงินล่าช้า
หากคุณจ่ายเพียงยอดขั้นต่ำ คุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยมากขึ้น ซึ่งอาจใช้เวลานานในการชำระหนี้ของคุณทั้งหมด
ขอรับความช่วยเหลือหากคุณต้องการ
มีบริการช่วยเหลือฟรี หากคุณต้องการ
- หากต้องการความช่วยเหลือในภาษาของคุณ โปรดโทรหาบริการแปลและล่าม TIS National ที่ หมายเลข 131 450 พวกเขาจะจัดหาล่ามเพื่อโทรหาบริการที่คุณต้องการความช่วยเหลือ
- หากต้องการความช่วยเหลือในการแก้ปัญหาเรื่องเงิน โปรดโทรไปที่ สายช่วยเหลือหนี้สินแห่งชาติ (National Debt Helpline) ฟรีที่ หมายเลข 1800 007 007 สายด่วนเปิดทำการในวันจันทร์ถึงวันศุกร์ เวลา 9.30-16.30 น.