حاسبة Superannuation

• يستخدم هذا النموذج مجموعة من الافتراضات. النتائج ليست تنبؤات. لا تعتمد على هذه التقديرات من أجل اتخاذ قراراتك مالية.
• تعتمد نتائج هذه الحاسبة على المعلومات المحدودة التي تقدمها، وعلى افتراضات تم وضعها بشأن المستقبل. المبالغ المتوقعة هي تقديرات مبنية فقط على تلك المعلومات، وليست مضمونة.
• لا يمكن لهذه الحاسبة التنبؤ بالقيمة النهائية لمدخرات Superannuation الخاصة بك. سيعتمد ذلك على ظروفك الشخصية، بما في ذلك الأحداث غير المتوقعة في حياتك، والعوامل الخارجية مثل عوائد الاستثمار، والضرائب، والتضخم.
• تفترض هذه الحاسبة أنك تستطيع إجراء مساهمات منتظمة وثابتة، وأن جميع الافتراضات، بما في ذلك هذه العوامل الخارجية، ستستمر بمعدلات مستقرة وثابتة طوال فترة بقائك في الصندوق، حتى وإن اختلفت النتائج الفعلية عما هو مفترض. تم وضع هذه الافتراضات لكي تُظهر الحاسبة تأثير العوامل التي يمكنك التحكم بها، مثل اختيار صندوق برسوم منخفضة.
• يمكنك إعادة استخدام هذه الحاسبة بشكل منتظم مع تغيّر ظروفك. كما يمكنك تعديل وتحديث بعض الافتراضات لتعكس وضعك الشخصي. كما يمكنك تعديل وتحديث بعض الافتراضات لتعكس ظروفك الشخصية.
• لا تعتمد على هذه الحاسبة من أجل اتخاذ قرارات تتعلق بتقاعدك، حيث توجد عوامل أخرى يجب أخذها في الاعتبار. خذ بعين الاعتبار أهدافك الاستثمارية، ووضعك المالي، واحتياجاتك. قد ترغب في الحصول على مشورة من مستشار مالي مرخّص.

• تصلح هذه الحاسبة فقط لحسابات التراكم. ولا تصلح مع حسابات المزايا المحددة (Defined Benefit).
• نفترض أن رصيد حسابك سيستقبل جميع الإيرادات والمصروفات في منتصف العام، باستثناء المساهمات الحكومية المشتركة التي نفترض تسلمها في نهاية العام.

افتراضات التضخم

نضع الافتراضات التالية المثبّتة مسبقا بشأن التضخم (والتي يمكنك تعديلها ضمن قسم "الإعدادات المتقدمة – التأمين والتضخم" الذي يظهر أسفل نتائج الحاسبة):

• 2.5% سنويًا نتيجة ارتفاع تكلفة المعيشة (تضخم مؤشر أسعار المستهلك – CPI)
• 1.2% إضافية سنويًا نتيجة ارتفاع معايير المعيشة في المجتمع

إذا كنت تعمل لحسابك الخاص

لاستخدام الحاسبة:

• غير إسهامات جهة العمل إلى 0% في قسم "أنت وصندوق Superannuation الخاص بك"
• أدخل جميع مساهماتك كمساهمات طوعية

المساهمات

• نفترض أن صاحب العمل يساهم بمبلغ يعادل 12% من دخلك المعتاد من العمل. يمكنك تغيير ذلك ضمن قسم "أنت وصندوق Superannuation الخاص بك".

نفترض ما يلي للسنوات التالية:

• ستزداد مساهمات صاحب العمل والمساهمات الطوعية بما يتماشى مع التضخم.
• ستستوفي شرط العمل في الأعمار المتقدمة، وبالتالي ستكون قادرًا على الاستمرار في المساهمة.

مساهمات ما قبل الضريبة (التضحية بجزء من الراتب)

• نقوم بتعديل هذه المساهمات بحيث لا تتجاوز الحد الأقصى للمساهمات الخاضعة للتخفيض (والذي يشمل إجمالي مساهمات صاحب العمل والمساهمات قبل الضريبة).
• اعتبارًا من 1 تموز\ يوليو 2025، يبلغ الحد الأقصى للمساهمات التفضيلية 30,000 دولار لجميع الأفراد.
• نفترض أن هذا الحد سيزداد في السنوات القادمة مع تضخم الأجور، وذلك على مراحل قدرها 2,500 دولار.

المساهمات بعد الضريبة

نقوم بتعديل هذه المساهمات بحيث لا تتجاوز الحد السنوي للمساهمات غير الخاضعة للتخفيض (بعد الضريبة). لا نأخذ في الاعتبار الحد الأعلى الذي قد يُطبَّق على مدى ثلاث سنوات ضريبية متتالية في بعض الحالات، لأن الحاسبة يمكنها فقط تقديم تقديرات بناءً على مساهمات منتظمة كل عام.

• يتم تحديد الحد الأقصى للمساهمات غير التفضيلية عند 4 أضعاف الحد الأقصى للمساهمات الخاضعة للتخفيض، وبالتالي سيزداد في نفس الوقت خلال السنوات القادمة.
• إذا تجاوز إجمالي رصيد Superannuation المتوقع الحد الأقصى المتوقع لرصيد التحويل (انظر أدناه) في أي سنة من التوقعات، فسيتم تقليل مساهماتك غير الخاضعة للتخفيض المتوقعة إلى صفر لتلك السنة.

سقف رصيد التحويلات (Transfer balance cap)

• يوجد حد أقصى لمبلغ Superannuation الذي يمكنك تحويله إلى المعاش القائم على الحساب عند التقاعد. يبلغ هذا الحد 2,000,000 دولار اعتبارًا من 1 تموز\ يوليو 2025، ويتم تعديله مع التضخم (مؤشر أسعار المستهلك) بمرور الوقت. ويتم زيادته في تزايدات قدرها 100,000 دولار.

المساهمات الحكومية

• نفترض أنك قد تكون مؤهلاً للحصول على المساهمات الحكومية المشتركة إذا قمت بمساهمات بعد الضريبة، وذلك اعتمادًا على إجمالي دخلك.
• إجمالي الدخل الذي نستخدمه لتحديد أهليتك لأي مساهمات مشتركة يساوي راتبك السنوي قبل الضريبة بالإضافة إلى أي مساهمات في Superannuation ناتجة عن التضحية بجزء من الراتب.
• يأخذ التقدير في الاعتبار أيضًا معاوضة ضريبة Superannuation للدخل المنخفض. تعتمد أهليتك للحصول على هذا الدعم على دخلك السنوي، ومساهمات صاحب العمل، ومساهمات التضحية بجزء من الراتب.

معاوضة ضريبة Superannuation للدخل المنخفض

نفترض أنك مؤهل لمعاوضة ضريبة Superannuation للدخل المنخفض إذا كان دخلك أقل من الحد الأدنى الذي تحدده الحكومة. إجمالي الدخل المستخدم في الحاسبة لحساب أهليتك لمعاوضة ضريبة Superannuation للدخل المنخفض يساوي راتبك قبل الضريبة وقبل أي تضحية بجزء من الراتب. لا يتم احتساب أي دخل من استثمارات أخرى ضمن تقدير إجمالي الدخل. تخضع الأهلية لمعاوضة ضريبة Superannuation للدخل المنخفض أيضًا لقيود عمرية ومتطلبات حد أدنى من العمل.

النتائج معروضة اعتبارًا من 1 تموز\ يوليو

يعرض رصيد Supernnuation المتوقع اعتبارا من 1 تموز\ يوليو بعد بلوغك العمر المحدد في الرسم البياني. على سبيل المثال، رصيد Superannuation المعروض لعمر 65 هو الرصيد اعتبارا من 1 تموز/يوليو بعد عيد ميلادك الخامس والستين.

نضع الافتراضات التلقائية التالية لعوائد الاستثمار، وذلك حسب نوع خيار الاستثمار الذي تختاره:

تختلف العوائد الفعلية بشكل كبير من سنة إلى أخرى، وقد تكون سلبية في بعض السنوات، خاصة في خيارات الاستثمار التي يزيد استثمارها في الأسهم والعقارات. لا تأخذ هذه الحاسبة في الاعتبار مثل هذه التغيرات. يمكنك تعديل الافتراضات ضمن قسمي "أنت وصندوق Superannuation الخاص بك" و"قارن صندوقًا بديلًا".

توجد العديد من العوامل التي يجب مراعاتها عند مقارنة خيارات الاستثمار بين الصناديق. قد تختلف أهداف المخاطر والعوائد وتوزيع الأصول ضمن خيارات الاستثمار بين الصناديق، ويجب أخذ ذلك في الاعتبار عند المقارنة.

الضرائب

• نفترض أنك قد زوّدت صندوق Superannuation الخاص بك برقم (TFN).
• يتم خصم ضريبة بنسبة 15% من مساهمات صاحب العمل والمساهمات قبل الضريبة (تضحية الراتب). نستخدم افتراضات ضريبة الأرباح المذكورة أعلاه لاحتساب الضريبة على عوائد استثمارات صندوق Superannuation الخاص بك قبل التقاعد.
• نظرًا لأننا نقوم تلقائيًا بتحديد سقف لمساهماتك، فإن الضريبة على المساهمات الزائدة (سواء المخفضة أو غير المخفضة) لا تُعد ذات صلة. لا يتم احتساب أي ضرائب أخرى. وبشكل خاص، إذا استلمت مبلغًا من مزايا التقاعد قبل سن 60، فلا يتم احتساب أي ضرائب قد تكون مستحقة عليك.

الرسوم

الرسوم الإدارية

• نفترض أن الرسوم الإدارية السنوية (بالدولار) تُحتسب في منتصف العام في المتوسط، وأنها ستزداد مع التضخم كل عام، كما نفترض أن الرسوم الإدارية المحتسبة كنسبة مئوية من رصيدك تُحتسب أيضًا في منتصف العام في المتوسط.
• نفترض أن هذه الرسوم قابلة للخصم الضريبي ضمن Superannuation.
• نضع افتراضًا افتراضيًا للرسوم الإدارية بقيمة 59 دولارًا سنويًا بقيمة الدولار الحالية، بالإضافة إلى 0.08% سنويًا من رصيد حسابك.

رسوم المساهمات

نضع افتراضًا تلقائيًا بأن رسوم المساهمات تبلغ 0%.

عند اختيارك إضافة تكلفة، نفترض أن رسوم المساهمات يتم خصمها من مساهماتك عند دفعها إلى حساب Superannuation، وأن هذه الرسوم قابلة للخصم الضريبي ضمن Superannuation.

رسوم خدمات المستشار

• في قسم "الإعدادات المتقدمة" يمكنك إدخال رسوم خدمات المستشار التي يتم تحصيلها منك. نفترض أن رسوم المستشار السنوية (بالدولار) تُحتسب في منتصف العام في المتوسط، وستزداد مع التضخم كل عام، كما نفترض أن الرسوم المحتسبة كنسبة مئوية من رصيدك تُحتسب أيضًا في منتصف العام في المتوسط.
• نفترض أن هذه الرسوم قابلة للخصم الضريبي ضمن Superannuation.

أقساط التأمين

• نفترض أن أقساط التأمين قابلة للخصم الضريبي ضمن Superannuation.
• نضع افتراضًا تلقائيًا بأن قسط التأمين يبلغ 521 دولارًا سنويًا، ويتم احتسابه في منتصف العام في المتوسط، ويزداد مع التضخم كل عام.

في قسم "الإعدادات المتقدمة" يمكنك إدخال أقساط التأمين التي يتم خصمها سنويًا من حسابك. نفترض أن نفس المبلغ (بالقيمة الحالية) سيتم خصمه في السنوات القادمة حتى التقاعد.

ترك أقساط التأمين بقيمة 0 دولار سيجعل مقارنة الرسوم أسهل إذا كنت ترغب في تقييم أقساط التأمين والتغطية بشكل منفصل. بدلًا من ذلك، يمكنك حساب أقساط التأمين في كل صندوق لنفس مستوى التغطية وإدراجها ضمن مقارنة الصناديق.

معلومات إضافية

يجب أن تبقى مساهمات Superannuation في صندوق Superannuation حتى تستوفي أحد شروط السحب. قم بموازنة فوائد زيادة مساهمات Superannuation مقابل أولوياتك الأخرى، مثل سداد ديون بطاقات الائتمان.

يمكنك العثور على تفاصيل Superannuation الخاص بك في آخر كشف حساب، أو من خلال تسجيل الدخول إلى حسابك عبر الإنترنت.