Superannuation（退休公积金）计算器

• 本工具是基于一系列假设构建的模型。并非预测结果。请勿依赖这些估算做出财务决策。
• 本计算器的结果基于您提供的有限信息以及对未来的假设。预测金额仅为基于该信息的估算值，不构成任何保证。
• 本计算器无法预测您最终的 superannuation 金额。这将取决于您的个人情况，包括生活中的突发事件，以及投资回报、税费和通胀等外部因素。
• 本计算器假设您能够进行稳定、可预期的退休公积金缴款，且所有假设（包括这些外部因素）将在您留存于基金期间按固定、稳定的水平运行，但实际情况或与假设有所不同。这些假设的设定是为了让计算器能够显示您能够控制的事项带来的影响，例如选择低费用基金。
• 随着您的情况变化，您可以定期重新使用本计算器。您也可以调整相关假设，以反映您的个人情况。
• 由于还有其他因素需要综合考量，请勿仅凭本计算器做出退休决策。请结合自身投资目标、财务状况及需求综合考虑。您可考虑咨询 持牌财务顾问。

• 本计算器仅适用于累积型账户。本计算器不适用于定额福利账户。
• 我们假设您的账户余额将在年中收到所有收入与支出，但政府退休公积金共同缴款补助假设在年末入账。

通胀假设

我们对通胀做出以下默认假设（您可在计算器结果下方显示的“高级设置 - 保险和通胀”部分进行调整）：

• 因生活成本上升（CPI 通胀），每年 2.5%
• 因社会生活水平提升，每年额外 1.2%

如果您是自雇人士

使用本计算器的方法：

• 在“您和您的 super 基金”中将雇主退休公积金缴款调整为 0%
• 将所有缴纳额作为自愿退休公积金缴款输入

退休公积金缴款

• 我们假设您的雇主退休公积金缴款金额相当于您普通工时收入的 12%。您可以在“您和您的 super 基金”中调整此项。

在未来年度，我们假设：

• 您的雇主退休公积金缴款与自愿退休公积金缴款将随通胀增长
• 您将在较高年龄时满足工作要求测试，从而能够继续缴款

税前（薪资牺牲）退休公积金缴款

• 我们会调整这些退休公积金缴款，确保您不超过优惠退休公积金缴款上限（该上限适用于雇主退休公积金缴款与税前退休公积金缴款的总额）。
• 截至 2025 年 7 月 1 日，优惠退休公积金缴款上限对所有个人均为 $30,000。
• 我们假设优惠退休公积金缴款上限将在未来年度随工资通胀增长，达到 $2,500 的阶梯增幅时进行调整。

税后退休公积金缴款

我们会调整这些退休公积金缴款，确保您不超过年度非优惠退休公积金缴款上限。因为本计算器仅能基于每年常规退休公积金缴款进行估算，我们未计入某些情况下可适用于连续三个财政年度的更高上限。

• 非优惠退休公积金缴款上限设定为优惠上限的四倍，因此未来年度将同步调整。
• 如果您预测的 superannuation 总余额在预测期内任何一年内超过预计的转账余额上限（见下文），则该年度的非优惠退休公积金缴款将限制为零。

转账余额上限（Transfer balance cap）

• 退休时可转入 account-based pension（养老金账户）的 superannuation 金额设有上限。截至 2025 年 7 月 1 日，该转账余额上限为 $2,000,000，并将随时间按 CPI 通胀进行指数化调整。按 $100,000 的递增幅度上调。

政府退休公积金共同缴款

• 我们假设，如果您进行税后退休公积金缴款，您可能符合领取政府退休公积金共同缴款补助的资格，但这一点取决于您的总收入。
• 我们用于判定您是否符合共同缴款资格的总收入，等于您税前年度薪资及任何通过薪资牺牲缴纳的 super 缴款。
• 本预测已计入政府低收入 superannuation 税务抵免。您是否符合这一抵免的资格，取决于您的年度收入、雇主退休公积金缴款及薪资牺牲退休公积金缴款。

低收入 super 税务抵免

我们假设如果您的收入低于相关政府门槛，则您符合低收入 superannuation 税务抵免的资格。本计算器用于估算您是否符合低收入 superannuation 税务抵免资格的总收入，等于您税前且未进行任何薪资牺牲的薪资。其他投资产生的收入未包含在总收入估算中。低收入 super 税务抵免的资格还受年龄限制，以及最低工作要求的约束。

结果为 7 月 1 日显示的数值

您预计的 super 余额将按您达到图表所示年龄后 7 月 1 日的数值显示。例如，65 岁显示的 super 余额为您 65 岁生日后 7 月 1 日当天的余额。

我们根据您选择的投资选项类型，对投资回报做出以下默认假设：

实际回报可能在不同年份之间出现较大波动，在部分年份回报甚至可能为负值，在股票与房产配置比例较高的投资组合中尤其如此。本计算器未考虑此类变化。您可在“您和您的 super 基金”及“比较备选基金”中调整假设。

比较不同基金间的投资选项时需考量众多因素。各基金投资选项内的风险与回报目标及资产配置可能不同，比较基金时应予以考虑。

税费

• 我们假设您已向您的 superannuation 基金提供税号（TFN）。
• 雇主退休公积金缴款及税前（薪资牺牲）退休公积金缴款将扣除 15% 税费。我们使用上述投资收益税假设，以考虑您在退休前 superannuation 投资收益所产生的税款。
• 由于我们会自动对您的退休公积金缴款金额设定上限，因此超出优惠或非优惠缴款上限所涉及的税不适用。未计入任何其他税费。特别是如果您在 60 岁前提取资金，本计算器未计入您可能需要缴纳的任何税款。

费用

管理费

• 我们假设，按固定金额计算的年度管理费平均在年中收取，并会每年随通胀增长；按账户余额百分比计算的管理费也假设平均在年中收取。
• 我们假设这些费用在 super 内可用于税务抵扣。
• 我们对管理费的默认假设为：按当前币值计算，每年 $59，外加账户余额的 0.08%/年。

退休公积金缴款费用

我们对退休公积金缴款费用的默认假设为 0%。

如果您选择添加费用，我们假设缴款费用将在缴款缴入 superannuation 时扣除，且这些费用在 super 内可用于税务抵扣。

顾问服务费

• 在“高级设置”中，您可输入向您收取的顾问服务费。我们假设，按定额计算的年度顾问费用平均在年中收取，并会每年随通胀增长；按账户余额百分比计算的顾问费用也假设平均在年中收取。
• 我们假设这些费用在 super 内可用于税务抵扣。

保险保费

• 我们假设保险保费在 super 内可用于税前抵扣。
• 我们对保险保费的默认假设为：按当前币值计算，每年 $521，平均在年中收取，并会每年随通胀增长。

在“高级设置”中，您可输入每年从您账户扣除的保险保费。我们假设未来年度直至退休，在未来各年度将按当前币值扣除相同金额。

如果您希望单独评估保险保费与保障范围，将保险保费设为 $0 可使费用比较更简便。或者，计算各基金同等保障范围下的保险保费，并将其纳入基金比较。

更多信息

Super 缴款必须留存于 super 内，直至您满足提取条件。请权衡额外 super 缴款与您的其他优先事项（如偿还信用卡）的利弊。

您的 super 详情可在您最新的 super 账户对账单中找到，或通过在线登录您的 super 账户查询。