Công cụ tính superannuation (tiền hưu bổng)

• Đây là mô hình dựa trên tập hợp các giả định. Đây không phải là dự báo. Không nên dựa vào những ước tính này để đưa ra các quyết định về tài chính.
• Kết quả tính toán này dựa trên thông tin hạn chế mà quý vị cung cấp và các giả định được đưa ra về tương lai. Các khoản tiền dự kiến chỉ là ước tính dựa trên thông tin đó và không có tính đảm bảo.
• Công cụ tính này không thể dự đoán lợi ích super cuối cùng của quý vị. Điều này sẽ phụ thuộc vào hoàn cảnh cá nhân của quý vị, bao gồm các sự kiện bất ngờ trong cuộc sống và các yếu tố bên ngoài như thu nhập từ đầu tư, thuế và lạm phát.
• Công cụ tính này giả định rằng quý vị có thể đóng góp đều đặn, ổn định và tất cả các yếu tố, bao gồm cả yếu tố bên ngoài, sẽ hoạt động ở mức độ ổn định, cố định trong suốt thời gian quý vị tham gia quỹ, ngay cả khi tình hình thực tế có thể diễn ra khác biệt. Những giả định này nhằm giúp công cụ tính hiển thị sự ảnh hưởng từ các yếu tố mà quý vị có thể kiểm soát, chẳng hạn như chọn một quỹ có mức phí thấp.
• Quý vị có thể sử dụng lại công cụ tính này thường xuyên khi hoàn cảnh thay đổi. Quý vị cũng có thể thay đổi và cập nhật một số giả định để phản ánh hoàn cảnh cá nhân của mình.
• Không nên dựa vào công cụ tính này để đưa ra quyết định về việc nghỉ hưu vì sẽ có những yếu tố khác quý vị cần xem xét. Hãy xem xét các mục tiêu đầu tư, tình hình tài chính và nhu cầu của riêng quý vị. Quý vị có thể muốn nhận lời khuyên từ một cố vấn tài chính có giấy phép.

• Công cụ tính chỉ dành cho các tài khoản tích lũy. Công cụ sẽ không áp dụng cho các tài khoản quyền lợi xác định (defined benefit accounts).
• Chúng tôi giả định tất cả các khoản thu chi sẽ được ghi nhận vào số dư tài khoản của quý vị vào giữa năm, ngoại trừ các khoản đồng đóng góp của Chính phủ mà chúng tôi giả định sẽ được nhận vào cuối năm.

Giả định về lạm phát

Chúng tôi đưa ra các giả định mặc định sau về lạm phát (mà quý vị có thể thay đổi trong phần 'Nâng cao - bảo hiểm và lạm phát' xuất hiện bên dưới kết quả tính):

• 2,5% mỗi năm do chi phí sinh hoạt gia tăng (lạm phát CPI [Chỉ số Giá Tiêu dùng])
• Thêm 1,2% mỗi năm do chi phí tiêu chuẩn sống cộng đồng gia tăng.

Nếu quý vị tự làm chủ

Để sử dụng công cụ tính:

• Thay đổi đóng góp của chủ lao động thành 0% trong phần 'Quý vị và quỹ super của mình'
• Nhập tất cả các đóng góp của quý vị dưới dạng đóng góp tự nguyện

Các khoản đóng góp

• Chúng tôi giả định rằng chủ lao động của quý vị đóng góp một khoản bằng 12% thu nhập cho thời gian làm việc thông thường của quý vị. Quý vị có thể thay đổi điều này trong phần 'Quý vị và quỹ super của mình'.

Trong những năm tới, chúng tôi giả định rằng:

• Đóng góp của chủ lao động và đóng góp tự nguyện của quý vị sẽ tăng theo lạm phát
• Quý vị sẽ đáp ứng kiểm tra về thời gian việc làm ở độ tuổi lớn hơn và do đó có thể đóng góp

Đóng góp trước thuế (trích từ lương)

• Chúng tôi điều chỉnh các khoản đóng góp này để quý vị không vượt quá giới hạn đóng góp ưu đãi (áp dụng cho tổng số đóng góp từ chủ lao động và đóng góp trước thuế).
• Tại thời điểm ngày 1 tháng 7 năm 2025, giới hạn đóng góp ưu đãi là 30.000 đô-la cho tất cả các cá nhân.
• Chúng tôi giả định rằng giới hạn đóng góp ưu đãi sẽ tăng trong những năm tới theo lạm phát tiền lương, với mỗi lần điều chỉnh tăng thêm 2.500 đô-la.

Đóng góp sau thuế

Chúng tôi điều chỉnh các khoản đóng góp này để quý vị không vượt quá giới hạn hàng năm cho các khoản đóng góp không ưu đãi. Chúng tôi không cho phép giới hạn cao hơn có thể áp dụng cho ba năm tài chính liên tiếp trong một số trường hợp, vì công cụ tính chỉ có thể ước tính dựa trên các khoản đóng góp đều đặn mỗi năm.

• Giới hạn đóng góp không ưu đãi được đặt ở mức gấp 4 lần giới hạn ưu đãi và do đó sẽ tăng cùng lúc trong những năm tới.
• Nếu tổng số dư superannuation dự kiến của quý vị vượt quá dự kiến giới hạn số dư được chuyển (transfer balance cap) (xem bên dưới) vào bất kỳ năm nào trong giai đoạn dự báo, các khoản đóng góp không ưu đãi dự kiến của quý vị sẽ bị giảm xuống còn 0 (không) cho năm đó.

Giới hạn số dư được chuyển

• Có giới hạn về số tiền superannuation mà quý vị có thể chuyển sang tài khoản hưu trí trả định kỳ (account based pensions) khi nghỉ hưu. Giới hạn số dư được chuyển này là 2.000.000 đô-la tại thời điểm ngày 1 tháng 7 năm 2025 và được điều chỉnh theo lạm phát CPI theo thời gian. Giới hạn này tăng theo từng mức 100.000 đô-la.

Đóng góp của chính phủ

• Chúng tôi giả định rằng tùy vào tổng thu nhập của quý vị, quý vị có thể đủ điều kiện nhận các khoản đồng đóng góp từ Chính phủ nếu quý vị đóng các khoản đóng góp sau thuế.
• Tổng thu nhập được dùng để xác định xem quý vị có đủ điều kiện nhận bất kỳ khoản đồng đóng góp nào sẽ bằng với lương hàng năm của quý vị trước thuế và trước bất kỳ khoản đóng góp super nào trích từ lương.
• Dự báo cũng cho phép tính khoản bù thuế super cho người có thu nhập thấp của Chính phủ. Điều kiện để quý vị nhận khoản này là dựa trên thu nhập hàng năm, đóng góp của chủ lao động và đóng góp trích từ lương.

Khoản bù thuế super cho người thu nhập thấp

Chúng tôi giả định rằng quý vị đủ điều kiện để được bù thuế super cho người thu nhập thấp nếu thu nhập của quý vị dưới ngưỡng quy định của Chính phủ. Tổng thu nhập được công cụ tính sử dụng để ước tính xem quý vị có đủ điều kiện được bù thuế super cho người thu nhập thấp hay không sẽ bằng với lương của quý vị trước thuế và trước các đóng góp trích từ lương. Bất kỳ thu nhập nào từ các khoản đầu tư khác sẽ không được bao gồm trong ước tính tổng thu nhập. Điều kiện để được hưởng khoản bù thuế super cho người thu nhập thấp cũng phụ thuộc vào giới hạn tuổi và yêu cầu làm việc tối thiểu.

Kết quả được hiển thị tại thời điểm ngày 1 tháng 7

Số dư super dự kiến của quý vị được hiển thị vào ngày 1 tháng 7 sau khi quý vị đạt đến độ tuổi được chỉ định trên biểu đồ. Ví dụ, số dư super hiển thị cho tuổi 65 là số dư vào ngày 1 tháng 7 sau sinh nhật lần thứ 65 của quý vị.

Chúng tôi đưa ra các giả định mặc định sau đây cho các khoản lợi nhuận đầu tư, tùy thuộc vào loại lựa chọn đầu tư mà quý vị chọn:

Lợi nhuận thực tế sẽ biến động đáng kể theo từng năm và có thể ở mức âm trong một số năm, đặc biệt đối với các danh mục đầu tư có nhiều cổ phiếu và bất động sản. Công cụ tính này không cho phép những biến như vậy. Quý vị có thể thay đổi các giả định trong phần 'Quý vị và quỹ super của mình' và 'So sánh quỹ thay thế'.

Có nhiều điều cần cân nhắc khi so sánh các lựa chọn đầu tư giữa các quỹ. Mục tiêu rủi ro và lợi nhuận cũng như phân bổ tài sản trong các lựa chọn đầu tư có thể khác nhau giữa các quỹ và cần được xem xét khi so sánh các quỹ.

Thuế

• Chúng tôi giả định rằng quý vị đã cung cấp mã số thuế (TFN) cho quỹ super của quý vị.
• 15% thuế được khấu trừ từ các khoản đóng góp của chủ lao động và các khoản đóng góp trước thuế (trích từ lương). Chúng tôi sử dụng các giả định về thuế thu nhập trên để tính thuế đối với thu nhập đầu tư của quỹ super của quý vị trước khi nghỉ hưu.
• Vì chúng tôi tự động giới hạn các khoản đóng góp của quý vị, thuế đối với các khoản đóng góp ưu đãi hoặc không ưu đãi vượt mức sẽ không liên quan. Không có khoản khấu trừ nào được áp dụng đối với bất kỳ loại thuế nào khác. Đặc biệt, nếu quý vị nhận được khoản trợ cấp trước 60 tuổi, sẽ không có khoản khấu trừ nào được áp dụng đối với bất kỳ khoản thuế nào mà quý vị có thể phải nộp.

Các khoản phí

Phí quản lý

• Chúng tôi giả định rằng phí quản lý tính theo đô-la mỗi năm sẽ được tính trung bình vào giữa năm và sẽ tăng theo lạm phát mỗi năm, và rằng phí quản lý tính theo % số dư của quý vị cũng sẽ được tính trung bình vào giữa năm.
• Chúng tôi giả định rằng các phí này được khấu trừ thuế trong super.
• Chúng tôi đưa ra giả định mặc định cho phí quản lý là 59 đô-la mỗi năm theo giá trị đô-la hiện nay, cộng với 0,08% mỗi năm của số dư tài khoản của quý vị.

Phí đóng góp

Chúng tôi mặc định giả định rằng phí đóng góp là 0%.

Khi quý vị chọn thêm vào một chi phí, chúng tôi giả định rằng các khoản phí đóng góp được khấu trừ từ các khoản đóng góp của quý vị khi chúng được nộp vào superannuation, và rằng các khoản phí này được khấu trừ thuế trong super.

Phí dịch vụ tư vấn

• Trong phần 'Cài đặt nâng cao', quý vị có thể nhập phí dịch vụ tư vấn mà mình phải trả. Chúng tôi giả định rằng phí tư vấn tính theo đô-la mỗi năm sẽ được tính trung bình vào giữa năm và sẽ tăng theo lạm phát mỗi năm, và rằng phí tư vấn tính theo % số dư của quý vị cũng sẽ được tính trung bình vào giữa năm.
• Chúng tôi giả định rằng các phí này được khấu trừ thuế trong super.

Phí bảo hiểm

• Chúng tôi giả định rằng phí bảo hiểm được khấu trừ thuế trong super.
• Chúng tôi đưa ra giả định về phí bảo hiểm mặc định là 521 đô-la sẽ được tính trung bình vào giữa năm và sẽ tăng theo lạm phát mỗi năm.

Trong 'Cài đặt nâng cao', quý vị có thể nhập các phí bảo hiểm được tính hàng năm vào tài khoản của quý vị. Chúng tôi giả định rằng cùng một số tiền (theo đồng đô-la hiện nay) sẽ được khấu trừ trong những năm tới cho đến khi nghỉ hưu.

Để phí bảo hiểm ở mức 0 đô-la sẽ giúp so sánh phí dễ dàng hơn nếu quý vị muốn đánh giá riêng biệt phí bảo hiểm và phạm vi bảo hiểm được cung cấp. Ngoài ra quý vị có thể tính toán phí bảo hiểm trong mỗi quỹ cho cùng một mức bảo hiểm và đưa thông tin này vào việc so sánh quỹ.

Thông tin thêm

Các đóng góp super phải được giữ trong super cho đến khi quý vị đáp ứng điều kiện được lấy tiền từ quỹ. Cân nhắc lợi ích của việc đóng thêm vào super so với các ưu tiên khác, chẳng hạn như trả hết nợ thẻ tín dụng.

Thông tin chi tiết về super của quý vị có thể được tìm thấy trên bản sao kê tài khoản super gần nhất hoặc bằng cách đăng nhập vào tài khoản super trực tuyến của quý vị.