تعرف على أنواع الائتمان المختلفة. تعرف على ما يجب فعله قبل اقتراض الأموال وكيفية إدارة الديون.
ما هو مبدأ الائتمان
«الائتمان» هو المال الذي تقترضه من البنك أو المزود المالي. ستحتاج إلى سداد هذه الأموال، بالإضافة إلى الفوائد والرسوم (إن وجدت).
«الفائدة» هي المبلغ الذي تدفعه لاستخدام الأموال التي تقترضها.
«القرض» هو المال الذي تقترضه وتسدده في غضون وقت متفق عليه. تقوم بدفع فائدة على المال، والتي قد تكون ثابتة (تبقى كما هي) أو متغيرة (يمكن أن تتغير بمرور الوقت).
«الدين» هو المال الذي تدين به، مثل الأموال التي تقترضها من البنك (ائتمان أو قرض). أو عملية شراء أو فاتورة لم تدفع ثمنها بعد.
إذا كنت ترغب في تجنب استخدام الائتمان، يمكنك الحصول على «بطاقة خصم/ سحب/ مدين». يتيح لك هذا استخدام أموالك الخاصة لدفع ثمن الأشياء.
الائتمان وطرق الدفع الأخرى
هناك أنواع مختلفة من الائتمان والقروض، مثل:
- بطاقة الائتمان - تتيح لك دفع ثمن الأشياء بالمال الذي تقترضه ثم تسديده، عادةً بفائدة، حتى الحد المعتمد
- اشتر الآن وادفع لاحقًا - ادفع مقابل شيء ما في المتجر أو عبر الإنترنت بمبالغ أقل بمرور الوقت، بدلاً من الدفع مقدمًا بالكامل
- قرض شخصي - قرض متوسط الأجل لإجراء عملية شراء أكبر، مثل شراء سيارة، تسددها بفائدة
- قرض المنزل (أو الرهن العقاري) - قرض طويل الأجل من أحد البنوك لشراء منزل أو شقة، تسدده بفائدة
قد ترى أيضًا الإعلان عن «قروض يوم الرواتب» أو «القروض النقدية». في حين أن هذه قد تبدو كحل سريع، إلا أنها تكلف المزيد من الرسوم. هناك طرق أرخص لاقتراض الأموال بسرعة عندما تحتاج إليها، مثل القروض بدون فوائد.
ما يجب القيام به قبل الاقتراض
حدد المبلغ الذي يمكنك تحمل سداده
قبل أن تحصل على ائتمان أو قرض، حدد المبلغ الذي يمكنك تحمله للاقتراض والسداد.
قارن الأموال الواردة (أجورك أو «دخلك») بالأموال الخارجة (فواتيرك أو «نفقاتك»).
ثم حدد ما ستكون عليه مدفوعات الائتمان أو القرض. تجنب اقتراض أكثر مما يمكنك سداده.
قارن عروض الائتمان أو القروض للحصول على أفضل صفقة
إذا كنت تبحث عن شراء ثلاجة جديدة، فأنت لا تشتري أول ثلاجة تراها. ابحث عن الثلاجة التي تلبي احتياجاتك بأفضل سعر.
الأمر كذلك عندما تقترض المال. ابحث عن منتج ائتماني أو قرض يلبي احتياجاتك. تعرف على التكلفة وكيفية سداد ما تقترضه.
إذا كان هناك شيء لست متأكدًا منه، فاسأل عنه. أو احصل على مساعدة من العائلة أو الأصدقاء.
قم بإدارة حسابات الائتمان والديون
الدفع بحلول تاريخ الاستحقاق
تحقق من معاملاتك المصرفية والائتمانية عبر الإنترنت أو كشوف حسابك الشهرية.
ابحث عن «تاريخ الاستحقاق» في فواتيرك وكشوفاتك وتأكد من الدفع في هذا التاريخ أو قبله.
ادفع بقدر ما تستطيع كل شهر
تمنحك بعض منتجات الائتمان، مثل بطاقات الائتمان، مبلغ «الحد الأدنى للدفع» في كشف حسابك.
إذا تمكنت من سداد مدفوعات أعلى من الحد الأدنى كل شهر، فسوف تسدد الدين بشكل أسرع. وستتجنب دفع فوائد إضافية أو رسوم متأخرة.
إذا دفعت الحد الأدنى فقط، فستدفع المزيد من الفائدة. قد يستغرق الأمر وقتًا طويلاً لسداد دينك بالكامل.
احصل على المساعدة إذا كنت بحاجة إليها
هناك مساعدة مجانية متاحة، إذا كنت بحاجة إليها:
- للحصول على مساعدة بلغتك، اتصل بخدمة الترجمة التحريرية والترجمة الشفوية TIS National على 131 450. سيوفرون مترجم شفوي للاتصال بالخدمة التي تحتاج إلى المساعدة فيها.
- للمساعدة في حل المشكلات المالية، اتصل بخط المساعدة الوطني المجاني للديون على 1800 007 007. خط المساعدة مفتوح من الاثنين إلى الجمعة، من 9:30 صباحًا إلى 4:30 مساءً.