نحوه عملکرد انواع اعتبار را درک کنید. قبل از قرض گرفتن پول و نحوه مدیریت بدهی بدانید چه کاری باید انجام دهید.
اعتبار (credit) چگونه کار می کند
«اعتبار» پولی است که از بانک یا ارائه‌دهنده مالی قرض می‌گیرید. باید این پول را به اضافه سود و فیس آن (در صورت وجود) پس بدهید.
«سود» مبلغی است که برای استفاده از پولی که قرض می‌کنید می‌پردازید.
«قرضه» پولی است که قرض می‌گیرید و در مدت زمان توافق شده پس می‌دهید. شما به پولی سود می پردازید که ممکن است ثابت باشد (تغییر نمی کند) یا متغیر است (می تواند در طول زمان تغییر کند).
«بدهی» پولی است که قرضدار هستید، مانند پولی که از بانک قرض می‌گیرید (اعتبار یا قرضه). یا خرید یا بل که هنوز برای آن پرداخت نکرده اید.
اگر می خواهید از استفاده از اعتبار خودداری کنید، می توانید یک «کارت نقدی (debit card)» دریافت کنید. این به شما امکان می دهد از پول خود برای پرداخت هزینه ها استفاده کنید.
اعتبار و سایر روش های پرداخت
انواع مختلفی از اعتبار و قرضه وجود دارد، مانند:
- کارت اعتباری (Credit card) - به شما امکان می‌دهد با پولی که قرض می‌کنید، پرداخت کنید، سپس، این پول را معمولاً با سود، تا سقف مجاز بازپرداخت کنید.
- حالا بخرید بعداً پرداخت کنید (Buy now pay later) - به‌جای پرداخت کامل از قبل، برای چیزی در فروشگاه یا آنلاین به مبلغ کمتری در طول زمان پرداخت کنید
- قرضه شخصی (Personal loan) - قرضه میان-مدت برای خرید بزرگتر، مانند خرید یک موتر، که آن پول را با سودش پس می‌دهید.
- قرضه مسکن یا رهن خانه (Home loan or mortgage) - قرضه بلند-مدت از بانک برای خرید خانه یا آپارتمان که با سود آن را پس می‌دهید.
همچنین ممکن است شاهد تبلیغات «قرضه‌های روزِ دریافت معاش (payday loans)» یا «قرضه‌های نقدی (cash loans)» باشید. در حالی که اینها ممکن است یک راه حل سریع به نظر برسند، اما هزینه بیشتری دارند. راه‌های ارزان‌تری برای قرض گرفتن سریع پول در صورت نیاز وجود دارد، مانند قرضه های بدون سود (no interest loans).
قبل از قرض گرفتن چه کاری باید انجام دهید
توانایی مالی تان را محاسبه کنید
قبل از دریافت اعتبار یا قرضه، میزان استطاعت قرضه گرفتن و بازپرداخت خود را مشخص کنید.
پولی که کسب می‌کنید (معاش یا «عاید») را با پولی که خرج می کنید (بل ها یا «هزینه‌های تان») مقایسه کنید.
سپس بررسی کنید که بازپرداخت اعتبار یا قرضه شما چقدر خواهد بود. از قرضه گرفتن بیش از توان پرداخت تان خودداری کنید.
اعتبار یا قرضه را مقایسه کنید تا بهترین معامله را دریافت کنید
اگر می خواهید یک یخچال نو بخرید، اولین یخچالی را دیدید، نخرید. شما به دنبال چیزی باشید که نیازهای شما را با بهترین قیمت برآورده کند.
وقتی پول قرض می‌گیرید هم همین‌طور است. به دنبال یک محصول اعتباری یا قرضه ای باشید که نیازهای شما را برآورده کند. محاسبه کنید که هزینه آن چقدر است و چگونه می توانید آنچه را که قرض می کنید بازپرداخت کنید.
اگر چیزی وجود دارد که در مورد آن مطمئن نیستید، پرسان کنید. یا از فامیل یا دوستان کمک بگیرید.
اعتبار و بدهی خود را مدیریت کنید
سرِ وقت پرداخت کنید
معامله های بانکی و اعتباری یا بیانیه های ماهانه خود را به صورت آنلاین بررسی کنید.
به دنبال «تاریخ پرداختی» در بل ها و بیانیه های خود باشید و مطمئن شوید که در آن تاریخ یا قبل از آن پرداخت کنید.
هر ماه در حدی که می توانید پرداخت کنید
بعضی از محصولات اعتباری، مانند کارت‌های اعتباری، مبلغ «حداقل پرداخت» را در بیانیه به شما می‌دهند.
اگر بتوانید هر ماه بیشتر از حداقل بازپرداخت کنید، بدهی را زودتر تمام خواهید کرد. و از پرداخت سود اضافی یا فیس دیرکرد جلوگیری خواهید کرد.
اگر فقط مبلغ حداقل را بپردازید، سود بیشتری خواهید پرداخت. ممکن است مدت زیادی بگیرد تا بدهی خود را به طور کامل پرداخت کنید.
در صورت ضرورت کمک دریافت کنید
در صورت ضرورت، کمک رایگان در دسترس است.
- برای کمک به لسان خود تان، با خدمات ترجمانی شفاهی و کتبی TIS National به شماره 131 450 زنگ بزنید. آنها یک ترجمان گرفته و به خدماتی که شما نیاز دارید زنگ خواهند زد.
- برای کمک در مورد حل و فصل نمودن مشکلات پولی، با خط کمکی ملی بدهی به شماره 1800 007 007 تماس بگیرید. این خط کمکی از دوشنبه تا جمعه از ساعت 9:30 صبح تا 4:30 بعد از ظهر باز است.